ตั๋วจำนำ + ดอกเบี้ยตามกฎหมาย
พ.ร.บ.โรงรับจำนำกำหนดเพดานดอกเบี้ยตามวงเงิน — ต่ำกว่า 2,500 บาท เก็บได้ไม่เกิน 2%/เดือน, สูงขึ้นไปอีกชั้นอีกอัตรา คิดผิดเสี่ยงถูกร้องเรียนหรือเพิกถอนใบอนุญาต
SmeDNA · Business DNA: Pawn Shop
โรงรับจำนำ
โรงรับจำนำไม่เหมือนร้านค้าทั่วไป — รายได้มาจาก ดอกเบี้ยตามเพดานกฎหมาย ทรัพย์หลักประกันมีมูลค่าผันผวน และทุกตั๋วจำนำมีวันครบกำหนดที่กฎหมายกำหนด SmeDNA เปิด capability ของโรงรับจำนำให้ทำงานอัตโนมัติ — ตั๋วจำนำ, ดอกเบี้ยตามกฎหมาย, ประเมินทรัพย์, Collateral Risk Agent และ KYC/AML
ตั๋วจำนำออกตั๋ว + คิดดอกเบี้ยตามกฎหมาย
Collateral RiskAgent เตือน LTV สูง/ความเสี่ยงหลักประกัน
Finance Corepackage สำหรับธุรกิจการเงิน
KYC/AMLเงินสดสูง + audit trail ครบ
โจทย์ของโรงรับจำนำ
สิ่งที่ระบบบัญชีทั่วไปจัดการไม่ได้ แต่โรงรับจำนำต้องเจอจริงทุกวัน
ประเมินมูลค่าทรัพย์ที่ผันผวน
ทอง มือถือ กระเป๋าแบรนด์เนม มูลค่าเปลี่ยนตามตลาด — รับจำนำตอนราคาสูง แต่ถ้าลูกค้าปล่อยหลุด อาจขายได้ต่ำกว่าวงเงินที่ปล่อยไป
ต่อดอก / ไถ่ถอน
ลูกค้าต่อดอกได้หลายรอบก่อนครบกำหนด ต้องบันทึกประวัติการต่อดอก คิดดอกเบี้ยทบต้นถูกต้อง และออกตั๋วใหม่ทุกครั้ง
ครบกำหนด → ทรัพย์หลุด
ตั๋วจำนำหมดอายุแล้วลูกค้าไม่มาไถ่ — ของหลุดต้องเข้าสต๊อกและนำออกขายตามขั้นตอนกฎหมาย ไม่ใช่ริบทันที
ความเสี่ยงมูลค่าหลักประกัน
ราคาตลาดของทรัพย์ตกหลังจากรับจำนำไปแล้ว หรือรับจำนำเกินมูลค่าจริงตั้งแต่ต้น — LTV (Loan-to-Value) สูงเกินไปทำให้ขาดทุนเมื่อของหลุด
KYC / AML เงินสดสูง
โรงรับจำนำเป็นผู้รายงานตาม พ.ร.บ.ป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน — ธุรกรรมเงินสดสูงและทรัพย์มูลค่าสูงต้องมี audit trail และรายงาน AMLO
Capability ที่ SmeDNA เปิดให้โรงรับจำนำ
DNA ของ "โรงรับจำนำ" เปิด capability เหล่านี้อัตโนมัติ พร้อม package Finance Core และ Collateral Risk Agent
ตั๋วจำนำ + คิดดอกเบี้ยตามเพดานกฎหมาย
ระบบบังคับเพดานดอกเบี้ยตาม พ.ร.บ.โรงรับจำนำ โดยอัตโนมัติตามวงเงิน — ออกตั๋วจำนำ, บันทึกวันรับจำนำ, วันครบกำหนด และคิดดอกเบี้ยถูกต้องทุกตั๋ว
ประเมินทรัพย์ + Collateral Risk Agent
AI เฉพาะโรงรับจำนำ — วิเคราะห์ LTV ณ รับจำนำ เตือนตั๋วที่ความเสี่ยงสูง (ทรัพย์มูลค่าลดเร็ว/LTV เกินเกณฑ์) และมูลค่าหลักประกันที่อาจต่ำกว่าวงเงิน
ต่อดอก / ไถ่ถอน + บันทึกประวัติ
รองรับการต่อดอกหลายรอบ บันทึกประวัติทุกครั้ง คิดดอกเบี้ยสะสม ออกตั๋วใหม่ และบันทึกการไถ่ถอนพร้อมรับเงินคืน
ครบกำหนด → ทรัพย์หลุด → เข้าสต๊อก/ขายทอดตลาด
เตือนล่วงหน้าก่อนครบกำหนด → ถ้าไม่มาไถ่ โอนทรัพย์เข้าสต๊อกอัตโนมัติ พร้อมคิวขายทอดตลาด/จำหน่ายตามขั้นตอนกฎหมาย
KYC / AML
เก็บข้อมูลลูกค้า (เข้ารหัส), บันทึกประเภท/มูลค่าทรัพย์, แจ้งเตือนรายงาน AMLO สำหรับธุรกรรมเงินสดสูงและทรัพย์มูลค่าสูง พร้อม audit trail ครบ
รายงานดอกเบี้ยรับ / ทรัพย์คงค้าง / LTV
สรุปดอกเบี้ยรับแยกตามช่วงเวลา, มูลค่าทรัพย์คงค้างทั้งหมด, การกระจาย LTV และรายการที่ใกล้ครบกำหนด/มีความเสี่ยงสูง
⚖️ ระบบทำให้เพดานดอกเบี้ยตามกฎหมาย "มองเห็นและบังคับได้" — ไม่ใช่คำแนะนำทางกฎหมาย/ภาษี โรงรับจำนำยืนยันอัตราและการปฏิบัติตามกฎหมายกับบัญชี/ทนายของท่านอีกครั้ง
Flow การใช้งานประจำวัน — โรงรับจำนำ
รับจำนำ — ประเมิน + KYC + ออกตั๋ว
ประเมินมูลค่าทรัพย์ → Collateral Risk Agent เช็ค LTV และความเสี่ยง → KYC ลูกค้า → ระบุวงเงิน/อัตราดอกเบี้ยตามกฎหมาย → ออกตั๋วจำนำ + บันทึกวันครบกำหนด
คิดดอกเบี้ยตามกฎหมาย
ระบบบังคับเพดานอัตโนมัติตามวงเงิน (พ.ร.บ.โรงรับจำนำ) — ไม่สามารถออกตั๋วที่ดอกเบี้ยเกินเพดานได้ และคำนวณดอกเบี้ยสะสมถูกต้องทุกงวด
ต่อดอก / ไถ่ถอน
ลูกค้ามาต่อดอก → บันทึกประวัติ คิดดอก ออกตั๋วใหม่ · ลูกค้ามาไถ่ → รับเงินคืน + ปลดตั๋ว + บันทึกปิด
ครบกำหนด — เตือนล่วงหน้า
ระบบแจ้งเตือนตั๋วที่ใกล้ครบกำหนด (พนักงาน/เจ้าของ) → ติดต่อลูกค้า → รอไถ่หรือรับทราบสถานะหลุด
ทรัพย์หลุด → ขาย
ทรัพย์หมดกำหนดไม่มาไถ่ → โอนเข้าสต๊อกอัตโนมัติ → จัดการขายทอดตลาด/จำหน่ายตามขั้นตอนกฎหมาย + บันทึกรายได้
ทำไมเป็น Business DNA
- เลือกอาชีพ "โรงรับจำนำ" → capability เปิดเอง ไม่ต้องตั้งค่าเอง
- ได้ package Finance Core + Collateral Risk Agent ของโรงรับจำนำ
- กฎหมาย (เพดานดอกเบี้ย/ขั้นตอนของหลุด/AML) ถูกบังคับในระบบ
- core เดียวกับอีก 131 ประเภทธุรกิจ — อัปเดตทีเดียวได้ทุกสาขา
ตัวเลขที่โรงรับจำนำต้องดู
ทรัพย์คงค้าง (มูลค่า / จำนวนตั๋ว)
รวมมูลค่าวงเงินที่ปล่อยไป + จำนวนตั๋วที่ยังเปิดอยู่ทั้งหมด
ดอกเบี้ยรับ
ดอกเบี้ยสะสมที่คิดได้แยกตามช่วงเวลาและประเภททรัพย์
ความเสี่ยงหลักประกัน LTV สูง
ตั๋วที่มูลค่าทรัพย์ใกล้เคียงหรือต่ำกว่าวงเงิน — Collateral Risk Agent ติดตาม
ใกล้ครบกำหนด / หลุดจำนำ
ตั๋วที่จะครบกำหนดใน 7/14/30 วัน และตั๋วที่หลุดรอดำเนินการ
KYC / AML Flags
รายการธุรกรรมที่ต้องรายงาน AMLO + บัญชีลูกค้าที่มีธง
อัตราไถ่ถอน vs หลุด
สัดส่วนลูกค้าที่มาไถ่เทียบกับที่ปล่อยหลุด — ดัชนีสุขภาพพอร์ตจำนำ
ธุรกิจของคุณเป็นแบบอื่น?
SmeDNA รองรับ 132 ประเภทธุรกิจ ใน 20 หมวด — แต่ละอาชีพเปิด capability + AI agent ของตัวเองอัตโนมัติ